香港账户 | 香港银行账户突然被关冻结了，是什么原因？该如何解决？
香港银行账户突然被关冻结了，
是什么原因？该如何解决？
建
玺国际相信有开立过海外银行账户的小伙伴都知道，离岸银行账户以资金调拨自由、无外汇管制等优势备受跨境投资者和离岸公司的青睐，离岸银行开户对于境外投资是必不可少的。如果离岸账户一旦被关停或冻结，将对跨境业务产生较大的影响，那么，如何拥有一个稳定的离岸账户呢？
近期，有不少做外贸的商家表示，自己开立的香港离岸账户突然被关了，但没有收到任何电话或邮件通知，直到自己电话咨询客服，才被告知账户已经被停用注销了。
近几年，在全球CSR环境和反洗钱的压力下，世界上很多银行都在收紧开户政策，开户审核制度也愈加严格，尤其是香港银行。
很多香港银行都提高了开户门槛，令很多中小企业面临开户难的问题，与此同时，大部分香港银行经常批量清理来自内地的“僵尸户”和异常账户，导致许多外贸的离岸账户也受到了牵连，面临收款难题。
今天，跟着小玺一起看看究竟银行账户为什么会被银行冻结或停用呢？那有没有什么办法可以解决呢？
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目录
一、为什么银行账户会被冻结或停用？
二、如何进行账户解冻？
三、如何维护香港银行账户？
一、为什么银行账户会被冻结或停用？
香港是自由贸易港，需要遵循国际化的安全标准，要符合中国内地、欧盟及美国的监管政策，遵循国际规则，比如CRS、FATCA、BEPS、反洗钱等法律法规，香港银行账户属于境外账户，境外账户的操作需要格外注意，否则很容易因为各种各样的原因而遭到银行的冻结或撤销账户，导致经济损失。
对于香港银行账户被冻结的问题，有不少人都不了解究竟是怎么回事，其实，香港银行账户被冻结的主要原因是香港银行的尽职调查，这个尽职调查主要是银行为了规避风险而进行的一项尽职调查。
主要进行的两项工作：
弄清楚账户持有人目前的经营状况，公司主要 负责任的详细资料；
了解客户账户里资金往来的原因，以便确认是否存在洗钱嫌疑。
若被银行确认有触犯到关户条例的行为，违法违规、高风险、不配合调查、存款过低或者长期不交易，这都是造成账户关闭的原因。
银行会要求客户在限期内取出资金，需要注意的是如果超出期限仍未取出资金，该笔资金会被划至有关部门，再想取出，操作将非常繁琐且成本高昂。
即使没有收到银行的信件，也请勿放松警惕，随时注意自己的行为是否会触发银行风控系统，如果您是企业账户，还未做审计报告的，建议提早安排，银行随时会要求客户提供的。若条件允许，建议客户开多一个备用账户，以免因银行关闭账户，新账户无法及时到位而导致期间公司无法收付款，错失商机，损失惨重。
二、如何进行账户解冻？
需要按照银行发送的表格（若没有收到，需要向银行索取），如实填写相关内容，填好后将表格邮寄给银行，银行会进行账户解冻。
对于拥有相关基本户的企业来说，需要保护好手上现有的银行账户；对于有正常申报税务的企业和个体并没造成多余的影响。若因为账户被香港银行注销过或查封的客户，以后再次在香港开户将会非常困难，所以已经拥有银行账户的客户要谨慎对待。
虽然能够成功解冻，还是建议在账户使用方面合法合规操作，在公司税务方面正规补做账审计，账户方面有能力的多开几家香港银行账户做备用，以免因为账户原因影响业务的进行。
三、如何维护香港银行账户？
1.对于使用较少的银行账户
长期不使用也不注销的“僵尸户”，不仅会提高银行运营成本，占用银行的服务资源，也存在潜在风险，所以银行会定期对“僵尸户”进行清理，对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户。因此，一定要增加账户的使用频率。
2.香港银行对于账户内的存款有最低要求
达不到存款额最低要求的，会被银行收取账户管理费。因此，账户内余额不要长期为0，最好能保持银行规定的最低存款要求；对于达不到存款要求的，一定要保证账户内有足够的余额缴纳管理费。
3.对于有资金往来的香港银行账户
款项到账不要立刻全额转走，尽量多待几天，以免银行系统将资金的转移判定为异常交易（银行人工监视每一笔资金进出的真实性基本没有可能，均依赖计算机程序模块进行判定）。
4.千万不要将自己的账户转借给他人使用，包括收汇款项、转账等等
没有人知道资金来源是不是有问题，对于自己有账户还借用您账户使用的人，更加需要注意了（若资金没有问题，为什么不用自己的账户进行操作，一定要借用别人的账户进行使用呢？），平时自己小心使用，只外借一次就足以导致香港银行账户关闭，得不偿失。
5.在开户的时候一定要结合自身需求
每家香港银行的优势均不相同，要选择相应优势的银行开立银行账户，特别是某些银行对于资金来源有特别规定，通常涉及战乱、国际制裁等高风险国家和地区的资金为重点监控对象，要是账户收取这些地方的资金，很快就会被关停。
6.及时回复银行的调查信
香港银行下发商业调查信件给账户持有人，主要是出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，以便及时更新账户背景调查资料。一般银行的调查文件都是下发到网银或者邮箱上的。
7.不与敏感或高危国家及地区交易
如果您的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家，例如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户汇被银行列为可疑账户，进而被作出相应的冻结措施。
温馨提示：请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效。
以上就是“香港银行账户”的相关内容，希望对您有所帮助~
如果您有公司注册、银行开户等需求或其他的疑问，欢迎随时与小玺联系，我们将有专业团队和您做具体沟通，并提供解决方案。
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