离岸账户 | 拥有离岸账户的公司注意了，这些坑可千万要避开！
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这些坑可千万要避开！
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玺国际
作为外贸行业跨境收款的最佳搭档，离岸账户的需求量持续增长中，但境外银行（包括香港在内），在政策紧缩的换环境下，结合本身利益与风险的综合考虑，又不得已对开户客户进一步筛选。
就是这样的情况下，中小外贸企业开立一个离岸账户确实要喃喃一些，尤其是离岸账户关停潮并非银行的“一时兴起”，而是大势所趋。
内地客户若想要在境外开户，务必做好充足的准备，才能有效地应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查，降低被拒绝的概率，今天，以香港银行账户为例，跟着小玺一起看看吧~
还没关注小玺的朋友，欢迎点击文章左上方的蓝色字体“离岸一点通”加关注，接收更多实用的海外知识~
目录
一、哪类人群需要香港银行账户？
二、银行开户被拒的原因
三、如何应对银行开户失败？
四、离岸账户开户注意事项
一、哪类人群需要香港银行账户？
1.有跨境业务的公司和有境外收入的个人，针对一些小金额又不想花大量的精力及资金去设立海外公司，就可以利用香港的个人账户去进行操作；
2.港美股的投资者，拥有一个香港银行账户可以节省中间券商公司收取的高额手续费，换汇提现也变得简单多了，而且香港出入金免手续费；
3.购买香港保险及理财产品的，香港的保险分红高、保障大，所以很多投资者选择购买香港的保险，那么购买保险的时候就需要关联香港账户来进行操作；
4.海外的投资者或留学人员。
事实上，开立香港银行账户取决于具体的需求和状况，建议有需求的可以直接联系小玺了解详情。
银行最终目的是盈利，即客户能给我带来的商业价值是否足够大？明确这一点，就可以很好理解为什么银行拒绝给某些客户开户，无外乎以下几点因素：
1.公司无商业实质，即银行无法知晓你的公司是做什么的
在开户的时候，建议客户携带足够的商业证明文件，向银行说明公司是正规的是恒翼人，以此作为商业上的佐证文件。
所谓商业证明文件，可参考如下：
在其他地区，或已有的公司注册存续文件（如国内公司的注册资料）；
近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据；
公司网站、卡片；
现有公司银行月结单等等。
2.公司账户长期出于不活跃或不活动的状态，即账户的资金运作极少；
3.从事的行业/产品不能与金融相关的行业，除非已经有执照了；
4.客户群体、款项汇出国不能是政治高危国或受制裁的国家。
二、银行开户被拒的原因
一般，如果开户不成功，银行一般都是会以行政原因拒绝，不会说具体的原因。
银行开户失败有以下几种可能：
你的产品销售地受到国际管制的；
你做的产品是在高危国家的；
你的产品是 特殊产品，如环保的；
你的公司名称里含有特殊字眼；
你所做的特殊行业，如房地产和证券，这个是需要额外牌照的；
这些情况均会在该银行留下记录，所以如果还有开户的需求，建议换一家银行。
三、如何应对银行开户失败？
如果银行可会被拒了，可以选择以下应对方法：
购买此银行理财产品（基金或保险），提高公司在此银行的信誉度，即可再次开户成功；
重新注册一家新公司，并选择我们公司帮其预约并陪同重新开户；
选择其他银行进行办理开户；
若之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的，可以先在国内银行开户，等有结单等贸易证明后再申请香港账户。
四、离岸账户开户注意事项
1.确保交易背景的真实性。
随着监管政策的加强，任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格检查，外贸企业家们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳定，并且最好拥有国内关联的实体公司。
若有大额外汇资金交易，需要提前向银行作出说明，否则会被视为洗钱或其他行为，账户被冻结或注销的可能性很大。
2.避免与敏感、高风险国家进行交易。
为了避免洗钱行为，外贸家也要注意避免和敏感及高风险国家的资金往来（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴等），来自这些敏感货高风险地区的付款都有可能被银行进行拦截、核查。
3.尽量减少个人交易。
外贸家在进行跨境交易时，尽量采取公对公付款，尽量减少来自个人账户的回款，避免对离岸账户的稳定性造成影响。
4.保持账户活跃度。
外贸家最好在离岸账户内保存一定量的金额，并保持一定的活跃度（三个月内少量多次交易），长期不活跃的账户，也容易被银行注销。
5.积极配合银行调查。
外贸家在收到银行调查表时，要积极配合，并按要求及时提供真实、完整的相应资料，对于不配合的客户，银行将直接关闭账户。
以上就是“离岸账户”的相关内容，希望对您有所帮助~
如果您有公司注册、银行开户等需求或其他的疑问，欢迎随时与小玺联系，我们将有专业团队和您做具体沟通，并提供解决方案。
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