小玺指南｜香港汇款至内地，如何正确解决汇款难题？

莆秀7022024-01-25 18:22:02

小玺指南 | 香港汇款至内地，如何正确解决汇款难题？

香港汇款至内地，

如何正确解决汇款难题？

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玺国际香港银行账户内的钱，要怎么做才能转回内地呢？

相信这对于众多拥有香港离岸账户的企业家们，是一个很重要的问题！

近几年，国家加大了对非法跨境转移资金的打击力度，但依旧有不少广告打着“特快国内汇款”、“无需手续费，只赚汇率差”、“当天汇款到账”等等噱头，看似很吸引人，但实际风险很大。

今天，跟着小玺一起通过案例来看看这种操作有何风险，以及如何让海外资金合理合规转回内地~

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一、案例-换汇公司倒闭导致血本无归

二、ODI境外投资备案合法合规

一、案例-换汇公司倒闭导致血本无归

有一位做珠宝行业的老板，想要将100万人民币从香港汇回内地，看到外币兑换店的广告后，就将钱转过去。结果，在48小时之后其内地账户依旧没有收到钱，再找这家店却被告知，该店资金有问题，款项已经被冻结，想要回这100万，可能性很低了。

像这位珠宝行业的老板所遇到的情况其实并不是个例，在香港的外币兑换店发生的风险概率本身就很高。其中，最重要的原因便是，香港的外币兑换店基本上是不会调查客户背景情况，对客户提供来兑换的钱，是否具有合法来源并未了解清楚。资金有可能是从非法赌博、非法集资、电信网络诈骗等非法所得，触犯洗黑钱条例了。

在这种情况下，外币兑换店处理的资金就很容易出现有问题的钱，尤其是某些比较大的金额。一旦被查到，外币兑换店没有办法去应对以至于倒闭收场，但正在兑换还未到账的客户们，他们的款项也会被同时冻结。不仅如此，只要是与该店相关的上下游有交易的多层关系，都会被调查，因此，即使兑换成功，已经收到的款项，也存在被冻结的风险。

香港银行每天只能汇款数万人民币至内地，而且手续比较繁琐，因此，外币兑换店会分别在香港和内地找人“帮忙”，跨境走大额款项，俗称“蚂蚁搬家”。

根据外汇管理规定，境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元，也就是通常所说的“结售汇便利化额度”，无需提供更多证明材料就可以在银行购汇的额度。

而对于部分想要换取超过5W美元外汇的个人，可能会想到使用亲朋好友的“便利化额度”进行购汇，即所谓的“蚂蚁搬家”。

事实上，这种做法是违法的，在行政违法的层面，违反了《个人外汇管理办法》，构成逃汇行为，情节严重可能还会被追究刑事责任。

二、ODI境外投资备案合法合规

其实，中国内地并不是完全限制外汇的流入流出，而是从上到下实行了比较系统化的监管，让更多合理合法合规的资金自由流通，阻止非法和风险资金来到中国。

境外投资备案ODI，一定要了解！

1.为什么需要申请ODI备案？

根据我国法律规定，境内个人及机构未经备案及审核，是不允许直接持有海外公司的股权的。实际上，不少个人及公司在未经备案及审核的情况下，直接设立海外公司，直接持有海外公司的股权，这并不合规，但暂时没有被严肃追究。

但涉及到较大的国内资金去海外实际投资，没有ODI备案，资金是无法通过银行合规转到海外的，后续较大的投资回报要想合规回流，也会面临重重困难。尤其是对于上市公司，或者有融资及上市需求的企业来说，未提前申请ODI备案而设立海外公司，会涉及到合规上的重大纰漏，影响后续的业务开展。

简单来说，国内公司投资境外公司，办理境外投资备案ODI手续后，就可以按照投资额将内地资金直接汇到境外公司。同时，该境外公司经营的盈利，也可以随时汇回国内公司。

2.企业申请ODI备案有哪些注意事项？